En una jugada que tomó por sorpresa al sistema financiero mexicano, un alto funcionario del Tesoro de EE. UU. aterrizó en la costa pacífica durante la Convención Bancaria de mayo con un mensaje directo: Washington investiga a bancos mexicanos por presuntos vínculos con cárteles y no dudará en aislarlos del sistema financiero estadounidense.
La advertencia se entregó en una reunión privada celebrada en un hotel de lujo, según fuentes al tanto. Ahí, ejecutivos de CIBanco, Intercam y Vector Casa de Bolsa escucharon que la administración del presidente Donald Trump activaría una nueva herramienta legal contra entidades sospechosas de lavar dinero para organizaciones que EE. UU. ya ha etiquetado como terroristas.
Advertencia sin cortesía: aislamiento inmediato
El mensaje fue claro: si se detectan operaciones con cárteles, EE. UU. puede bloquear el acceso total al sistema financiero global sin audiencia, sin juez y sin apelación. Esta medida sin precedentes forma parte de la Ley Fend Off Fentanyl, diseñada para frenar el flujo de fentanilo. Pero también es vista como una forma agresiva del presidente Trump de imponer su voluntad en política exterior y financiera.
Funcionarios de Washington notificaron al gobierno mexicano sobre la intención de actuar contra estas entidades. En respuesta, la presidenta Claudia Sheinbaum pidió tiempo y ordenó auditorías internas en abril. Sin embargo, EE. UU. decidió actuar de manera unilateral a finales de junio, sancionando formalmente a las tres instituciones financieras.
Sanciones sin pruebas penales, pero con efectos devastadores
Las autoridades mexicanas encontraron únicamente infracciones administrativas, sin evidencia directa de lavado de dinero. No obstante, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro emitió la clasificación de “interés prioritario en materia de blanqueo de capitales” para las tres entidades, lo que equivale a una sentencia de muerte financiera.
“Es la opción nuclear”, afirmó Kevin Carr, exfuncionario del Tesoro. “Corta toda actividad con instituciones estadounidenses. Es una medida definitiva”. Kim Donovan, exdirectiva de la FinCEN, criticó la falta de pruebas: “Estoy acostumbrada a ver evidencia más sólida antes de aplicar algo así”.
Sheinbaum ha mostrado disposición a cooperar con Trump en migración y seguridad. Incluso ha impulsado leyes en México para fortalecer la lucha contra el lavado de dinero y la delincuencia organizada. A pesar de eso, la decisión de EE. UU. amenaza con tensar aún más la relación bilateral.
El secretario de Estado Marco Rubio conversó esta semana con su homólogo mexicano Juan Ramón de la Fuente. Aunque el Departamento de Estado insistió en que la relación sigue siendo “excelente”, lo cierto es que el sistema financiero mexicano entró en pánico.
Impacto real: bancos colapsan operaciones y pierden liquidez
Tras el anuncio, operadores financieros y clientes comenzaron a aislar a las entidades. Transferencias detenidas, fondos bloqueados, clientes retirando sus depósitos y bancos rompiendo relaciones de forma masiva. En una carta obtenida por Bloomberg, el regulador bancario mexicano señala que las entidades quedaron sin acceso a liquidez.
Aunque las transacciones locales no están prohibidas, el daño reputacional ha sido profundo. La Asociación de Bancos de México emitió un comunicado aclarando que aún pueden operar localmente, pero el mercado reaccionó con miedo. Estudiantes en EE. UU. perdieron acceso a tarjetas de crédito y ahorradores mexicanos temen por sus fondos.
CIBanco: el talón de Aquiles del sistema financiero mexicano
Más allá del castigo a tres entidades, el mayor riesgo para México está en CIBanco, que actúa como fideicomisario de la mayoría de las emisiones financieras del país. Su aislamiento podría afectar miles de millones de dólares en fondos inmobiliarios, certificados bursátiles y capital privado.
Si no se resuelve, el banco podría ser vendido o sus fideicomisos reasignados, un proceso que alteraría el mercado de valores mexicano. El plazo vence el 21 de julio, fecha límite para cumplir con la normativa de la FinCEN.
El trasfondo de esta ofensiva no es solo legal o financiero. Como explicó Mauricio Basila, abogado y exregulador bancario: “Si no me escuchan, miren lo que puede pasar, porque esto es solo una pequeña muestra. Podrían desaparecer del mapa”.
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