La iniciativa busca ampliar los pagos digitales en México y facilitar operaciones con códigos QR en comercios, servicios y trámites públicos
La posibilidad de pagar una comida, una compra o incluso un trámite desde el teléfono celular podría extenderse en México si avanza una nueva propuesta del Gobierno federal.
La iniciativa de Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos fue presentada el 9 de septiembre ante la Cámara de Diputados y plantea ampliar el uso de medios de pago electrónicos y digitales, aprovechando infraestructura que ya existe en el país. Por ahora, no es una ley vigente y permanece pendiente en comisiones.
La propuesta parte de una idea sencilla: reducir la dependencia del efectivo y facilitar que más personas puedan pagar mediante herramientas digitales. La presidenta Claudia Sheinbaum explicó que uno de los objetivos es que los pagos puedan realizarse desde el celular u otros mecanismos electrónicos, además de favorecer la digitalización y formalización de la economía.
¿Cómo sería pagar con un código QR?
Una de las tecnologías que ya permite realizar este tipo de operaciones en México es CoDi, desarrollada por Banco de México para efectuar pagos y cobros mediante transferencias electrónicas desde teléfonos móviles.
CoDi utiliza códigos QR y tecnología NFC. El código puede ser estático, colocado en un establecimiento, o generarse específicamente para cada operación.
En términos prácticos, el proceso puede realizarse así:
- El comercio genera o muestra un código QR.
- El cliente lo escanea desde la aplicación bancaria.
- Revisa el monto y autoriza la operación.
- El sistema confirma el pago.
Banco de México señala que las operaciones de CoDi se realizan en cuestión de segundos y que la confirmación llega tanto a quien paga como a quien recibe.
CoDi también puede utilizarse dentro de las transferencias procesadas mediante SPEI, el sistema de pagos interbancarios de Banco de México.
Tres formas de cobrar desde un comercio
La propuesta busca que los proveedores de bienes y servicios cuenten con infraestructura para recibir medios de pago electrónicos y digitales.
Esto abre la puerta a que un negocio pueda recibir pagos mediante diferentes mecanismos, entre ellos códigos QR que permanezcan visibles en el establecimiento o códigos generados específicamente para una compra.
El objetivo de la iniciativa es que estos medios puedan incorporarse de manera más amplia a las actividades comerciales y a los servicios que actualmente dependen del efectivo.
Para pequeños negocios, esto significaría que un cliente podría pagar desde su teléfono sin necesidad de retirar dinero de un cajero o llevar efectivo.
Los pagos digitales también llegarían a trámites públicos
El proyecto no se limita a los establecimientos comerciales.
La iniciativa establece que las autoridades de los tres órdenes de gobierno deberán realizar las acciones necesarias para aceptar medios de pago electrónicos y digitales en la atención de trámites y servicios.
De aprobarse en los términos planteados, esto permitiría extender los pagos digitales a operaciones realizadas ante dependencias federales, estatales y municipales.
La propuesta también establece que los proveedores y las autoridades deberán informar a las personas cuáles medios digitales están habilitados y adoptar medidas para atender posibles contingencias que impidan recibirlos.
El efectivo no desaparecería de inmediato
Aunque uno de los objetivos planteados por el Gobierno federal es disminuir gradualmente el uso del efectivo, la iniciativa contempla una excepción.
Cuando una contingencia impida recibir pagos electrónicos o digitales, el proyecto establece que se podrá recurrir al efectivo o al cheque.
Esto significa que la propuesta no plantea que el dinero físico desaparezca de manera inmediata, sino crear un marco para ampliar progresivamente las alternativas digitales.
La CURP Digital también forma parte de la propuesta
Otro de los componentes de la iniciativa está relacionado con la contratación digital de servicios financieros.
El proyecto plantea que la CURP Digital pueda ser utilizada como mecanismo de confianza y que las personas puedan emplearla, junto con otros mecanismos de identificación oficial, para determinados procesos de contratación digital ante entidades financieras.
Con ello, la propuesta pretende reducir trámites presenciales y facilitar que más operaciones financieras puedan realizarse de manera remota.
¿Ya se puede pagar así en México?
Sí. Una parte de la infraestructura que contempla el proyecto ya existe.
CoDi comenzó a operar en 2019 y permite realizar pagos y cobros mediante teléfonos móviles, códigos QR y NFC. Banco de México señala que las operaciones no generan comisiones adicionales y que el dinero se refleja de manera inmediata en la cuenta del receptor.
SPEI, por su parte, permite transferir dinero entre cuentas de distintas instituciones financieras y también contempla el uso de CoDi mediante códigos QR.
Lo que busca la iniciativa es ampliar el uso de estas herramientas y establecer obligaciones para que comercios y autoridades habiliten medios de pago digitales.
La propuesta todavía debe pasar por el Congreso
Este es el punto que debe quedar claro: la Ley de Economía Digital todavía no está vigente.
La iniciativa fue presentada por el Ejecutivo federal el 9 de septiembre y actualmente permanece pendiente en comisiones de la Cámara de Diputados. El último trámite registrado señala que fue turnada también a la Comisión de Presupuesto y Cuenta Pública para opinión.
Por ello, actualmente los comercios no están obligados por esta iniciativa a aceptar pagos mediante QR ni las personas tienen nuevas obligaciones derivadas de ella.
El alcance definitivo dependerá del proceso legislativo y de la versión que eventualmente sea aprobada por el Congreso.
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